By newscorners.com 
SIP Vs PPF Vs ELSS: आज के समय में हर निवेशक की चाहत है कि वह करोड़पति (Crorepati) बने. लेकिन सवाल यह है कि SIP, PPF, और ELSS में से कौन-सी स्कीम करोड़पति बनने में आपकी मदद करेगी? हम तीनों निवेश विकल्पों की तुलना करेंगे और 1.5 लाख रुपए सालाना निवेश करने पर कितना रिटर्न मिलेगा, इसकी कैलकुलेशन समझेंगे.
सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान्स (SIP) क्या है?
एक व्यवस्थित निवेश योजना या एसआईपी (SIP) म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है जहां एक निवेशक किसी म्यूचुअल फंड योजना का चयन करता है और इसमें तय समय पर निवेश करता है। एक एसआईपी (SIP) निवेश योजना एक बार में बड़ी राशि का निवेश करने के बजाय समय-समय पर एक छोटी राशि का निवेश करके काम करती है जिसके परिणामस्वरूप उच्च रिटर्न प्राप्त हो सकता है।
एसआईपी निवेशकों को नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे समय के साथ अनुशासित बचत और धन संचय को बढ़ावा मिलता है। यहां करीब से देखें:
टॉप-अप एसआईपी (SIP): एसआईपी इक्विटी बाजार के प्रदर्शन से प्रभावित होते हैं, जो उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। हालाँकि, इसमें बाज़ार जोखिम भी शामिल है, जिससे मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
फ्लेक्सिबल एसआईपी (SIP): एसआईपी का एक प्रमुख लाभ उनका लचीलापन है। निवेशक अपनी निवेश राशि और अवधि चुन सकते हैं, और वे अपनी सुविधानुसार योगदान रोक सकते हैं या निवेश भुना सकते हैं, आमतौर पर 1-2 कार्य दिवसों के भीतर।
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इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) क्या है?
इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम ( ELSS ) एक म्यूचुअल फंड स्कीम है, जो मुख्य रूप से उच्च रिटर्न (महंगाई को हराने) के लिए इक्विटी इंस्ट्रूमेंट में निवेश करती है. इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम ( ELSS ) इन्वेस्टमेंट के दोहरे लाभ में वेल्थ एक्युमुलेशन और टैक्स सेविंग दोनों शामिल हैं. वास्तव में, निवेशक हर साल टैक्स में प्रति वर्ष रु. 46,800 तक की बचत कर सकते हैं.
इसके अलावा, इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम ( ELSS ) इन्वेस्टमेंट में 3 वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है – जो सभी पात्र 80C इन्वेस्टमेंट विकल्पों में सबसे कम है. हालांकि इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम ( ELSS ) रिटर्न मार्केट-लिंक्ड होते हैं, लेकिन वे निश्चित जमा (FD) या पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) द्वारा प्रदान किए जाने वाले रिटर्न से दो गुना तक तक जा सकते हैं, विशेष रूप से जब मार्केट की स्थिति अनुकूल हो.
इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम ( ELSS ) फंड या तो क्लोज़-एंडेड या ओपन-एंडेड हो सकते हैं. क्लोज़-एंडेड , इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम ( ELSS ) फंड के लिए, नए फंड ऑफर (NFO) के समय केवल ब्रोकर के माध्यम से निवेश किया जा सकता है. ओपन-एंडेड , इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) फंड के लिए, यूनिट को सीधे एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) के माध्यम से ट्रेड किया जा सकता है.
आप , इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम ( ELSS ) में लंपसम या एसआईपी (SIP) के माध्यम से प्रति माह कम से कम रु. 100 तक निवेश कर सकते हैं.
ईएलएसएस में इन्वेस्ट की जा सकने वाली अधिकतम राशि पर कोई सीमा नहीं है. हालांकि, प्रति वर्ष रु. 1 लाख से अधिक लाभ पर 10% एलटीसीजी टैक्स काटा जाएगा.
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पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) क्या है?
पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) राष्ट्रीय बचत संस्थान द्वारा 1968 में शुरू की गई सरकार द्वारा समर्थित एक दीर्घकालिक बचत योजना है, जिसे छोटी बचत करने वाले व्यक्तियों पर लक्षित किया गया है. इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम ( ELSS ) की तरह, आप पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) अकाउंट में निवेश करके इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत रु. 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं.
कोई भी भारतीय नागरिक (प्रवासी भारतीय (NRI) को छोड़कर) पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) अकाउंट में निवेशकर सकता है. हालांकि, उनका निवेश 15 वर्षों की लंबी लॉक-इन अवधि के अधीन होगा, जिसमें इसे 5 वर्षों तक aआगे बढ़ाने का विकल्प होगा. पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) के कुछ लाभों में 5वें वर्ष के बाद अपने निवेश को समय से पहले निकालने का विकल्प और आपके पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF अकाउंट पर लोन लेने की सुविधा शामिल है. पिछले 2 वर्षों की बकाया राशि का अधिकतम 25% मंजूर किया जाता है, जिसे 36 महीनों के भीतर चुकाना होता है.
पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) में निवेश क्रमशः रु. 1,50,000 और रु. 500 की कैप और फ्लोर के अधीन हैं, जिसे लंपसम या 12 मासिक किश्तों के माध्यम से इन्वेस्ट किया जा सकता है. एक व्यक्ति अपने नाम पर केवल एक पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) अकाउंट तक सीमित होते हैं, जिसमें वारिस को नॉमिनेट करने का विकल्प होता है. पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) अकाउंट पर अर्जित ब्याज़ आय पूरी तरह से टैक्स-फ्री होती है.
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15 साल की कैलकुलेशन
1. PPF (Public Provident Fund)
सालाना निवेश: ₹1.5 लाख
ब्याज दर: 7.1% (मौजूदा समय)
समय:
15 साल में कुल निवेश: ₹22.5 लाख
15 साल में रिटर्न: ₹40.7 लाख
करोड़पति बनने का समय: लगभग 25 साल
2. SIP (Systematic Investment Plan)
सालाना निवेश: ₹1.5 लाख
औसत रिटर्न (CAGR): 12%
समय:
15 साल में कुल निवेश: ₹22.5 लाख
15 साल में रिटर्न: ₹59.35 लाख
करोड़पति बनने का समय: लगभग 20 साल
3. ELSS (Equity Linked Savings Scheme)
सालाना निवेश: ₹1.5 लाख
औसत रिटर्न (CAGR): 14%
समय:
15 साल में कुल निवेश: ₹22.5 लाख
15 साल में रिटर्न: ₹66.92 लाख
करोड़पति बनने का समय: लगभग 18 साल
| स्कीम | 15 साल का निवेश (₹) | 15 साल का रिटर्न (₹) | करोड़पति बनने का समय (साल) |
|---|
| PPF | ₹22.5 लाख | ₹40.7 लाख | 25 साल |
| SIP | ₹22.5 लाख | ₹59.35 लाख | 20 साल |
| ELSS | ₹22.5 लाख | ₹66.92 लाख | 18 साल |
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30 साल की कैलकुलेशन
आइए देखते हैं, अगर आप सालाना ₹1.5 लाख निवेश करते हैं, तो 30 साल बाद SIP, PPF और ELSS में कितना पैसा बन सकता है।
1. PPF (Public Provident Fund)
सालाना निवेश: ₹1.5 लाख
ब्याज दर: 7.1% (स्थिर मान लिया गया है)
कुल निवेश: ₹45 लाख
30 साल बाद कुल रिटर्न: ₹1.54 करोड़
2. SIP (Systematic Investment Plan)
सालाना निवेश: ₹1.5 लाख
औसत रिटर्न (CAGR): 12%
कुल निवेश: ₹45 लाख
30 साल बाद कुल रिटर्न: ₹5.27 करोड़
3. ELSS (Equity Linked Savings Scheme)
सालाना निवेश: ₹1.5 लाख
औसत रिटर्न (CAGR): 14%
कुल निवेश: ₹45 लाख
30 साल बाद कुल रिटर्न: ₹8.11 करोड़
| स्कीम | कुल निवेश (₹) | 30 साल का रिटर्न (₹) |
|---|
| PPF | ₹45 लाख | ₹1.54 करोड़ |
| SIP | ₹45 लाख | ₹5.27 करोड़ |
| ELSS | ₹45 लाख | ₹8.11 करोड़ |
आपके लिए कौन सा बेहतर?
- PPF: यह सबसे सुरक्षित विकल्प है, लेकिन रिटर्न सीमित है. 30 साल बाद ₹1.54 करोड़.
- SIP: ऊंचे रिटर्न के साथ यह एक बढ़िया विकल्प है, जिसमें ₹5.27 करोड़ तक कॉर्पस बन सकता है.
- ELSS: टैक्स सेविंग के साथ यह सबसे तेज ग्रोथ वाला विकल्प है. 30 साल में ₹8.11 करोड़ तक मिल सकता है.
आपके निवेश का चुनाव आपके लक्ष्य और जोखिम क्षमता पर निर्भर करता है. ELSS और SIP बेहतर रिटर्न देते हैं, लेकिन इनमें जोखिम है. PPF कम रिटर्न के साथ सुरक्षित विकल्प है. अगर आपका लक्ष्य करोड़पति बनना है, तो ELSS और SIP तेजी से आपका लक्ष्य पूरा करेंगे. PPF लंबे समय तक सुरक्षित विकल्प है, लेकिन यह करोड़पति बनने में अधिक समय लेता है.
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